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互联网存款新规来了:叫停商业银行非自营平台定期存款业务
2021-01-18 10:13:11    来源:大江网
编辑:吴温火    作者:郑周贇
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两部门发布通知,商业银行不得通过非自营网络平台开展定期存款和定活两便存款业务

  大江网/大江新闻客户端讯  (郑周贇)报道:互联网存款新规来了!1月15日,中国银保监会、中国人民银行发布《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》(以下简称《通知》)。《通知》要求,商业银行不得通过非自营网络平台开展定期存款和定活两便存款业务,存量存款业务到期自然结清。这将会给银行业带来哪些影响?

  银保监会、人民银行有关部门负责人表示,近年来,商业银行为适应互联网金融发展的趋势,陆续通过互联网销售个人存款产品,在拓宽银行获客渠道、提高服务效率等方面进行了有益探索。然而,在发展过程中,也暴露出一些风险隐患,比如产品管理不规范、消费者保护不到位等。当前,对商业银行通过互联网开展存款业务,尚缺少针对性的监管制度。因此,亟需补齐制度短板,引导商业银行规范开展互联网渠道存款业务。

  就在前不久,蚂蚁集团、京东金融、腾讯理财通、百度度小满、滴滴金融等多家互联网平台相继下架互联网存款产品,引发了市场广泛关注。多位业内人士认为,此次新规的出台,有利于控制金融风险,降低银行的存款的成本。

  《通知》重点明确了以下四方面内容:一是规范业务经营。《通知》要求商业银行依法合规通过互联网开展存款业务,不得借助网络等手段违反或者规避监管规定。商业银行不得通过非自营网络平台开展定期存款和定活两便存款业务。二是强化风险管理。商业银行应当加强业务风险评估与监测,强化资产负债管理和流动性风险管理,合理控制负债成本。地方性法人银行要坚守发展定位,立足于服务已设立机构所在区域的客户。三是加强消费者保护。商业银行通过互联网开展存款业务应当强化销售管理和网络安全防护,切实保障金融消费者合法权益。四是严格监督管理。各级监管部门要加大监管力度,对违法违规行为,依法采取监管措施或者实施行政处罚。

  据《储蓄管理条例》),只有银行和信用社才能办理储蓄业务。从严格意义上讲,银行非自营网络平台不是《条例》规定的储蓄机构,不能办理储蓄业务。在招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼看来,通过非自营网络平台开展存款业务,扰乱了存款市场竞争秩序,加重银行负债成本,不利于降低实体经济融资成本。“通过互联网渠道开展存款业务,在一定程度上变相抬高了利率,容易出现高息揽储等无序竞争行为,比如,我们可以看到一些互联网存款产品在一些特别大的平台上,年利率往往在4%甚至更高,这个比线下的要高出一大截。另一方面,这在一定程度上增加了商业银行的负债成本。如果银行将这种负债成本转移到贷款环节,有可能增加企业融资成本。”

  有市民担心,此次新规的出台,是否会影响此前通过商业银行非自营网络平台进行的存款?中国银保监会、中国人民银行有关部门负责人表示,商业银行通过非自营网络平台已经办理的存款业务,到期后自然结清。在此期间,相关存款依法受到保护,消费者可以依据法律规定和存款协议到期取款或者提前支取。商业银行应当继续提供查询、资金划转等相关服务,切实保障消费者合法权益。

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